Ce que vous devez savoir sur l’externalisation bancaire

L’externalisation est une pratique courante dans le secteur bancaire, qui consiste à confier certaines activités non stratégiques à des prestataires externes. Cette stratégie permet aux banques de bénéficier de l’expertise des spécialistes dans le domaine, tout en réduisant les coûts. Et comme cette pratique présente de nombreux avantages, elle peut également présenter des enjeux majeurs. Retrouvez, dans cet article, l’essentiel à savoir sur l’externalisation bancaire.

Le principe de l’outsourcing bancaire

L’outsourcing bancaire est une pratique qui consiste à confier certaines activités bancaires non stratégiques à des prestataires externes. Cette pratique permet aux banques de bénéficier de plusieurs avantages, tels que la minimisation des coûts et l’amélioration de la productivité des employés. 

Toutefois, l’externalisation dans le secteur bancaire peut également comporter des risques, notamment en ce qui concerne la sécurité et la confidentialité des données des clients, la qualité du service client et la gestion des risques et la difficulté de changer de prestataires externes. 

C’est pourquoi, les banques doivent être très vigilantes quand elles externalisent leurs activités. Elles doivent également s’assurer que les prestataires de services tiers respectent des normes strictes en matière de qualité, de sécurité et de conformité réglementaire.

Les activités bancaires non stratégiques qui sont souvent externalisées en France sont : la gestion de paie, la comptabilité, la gestion de la relation client, le traitement des transactions, la sécurité de l’information, la conformité réglementaire et bien d’autres.

Actualités de l’externalisation bancaire en France

L’externalisation bancaire est une pratique de plus en plus courante dans le secteur bancaire en France. Voici quelques actualités récentes de cette pratique :

• En novembre 2021, la Banque Postale a annoncé qu’elle externalisait une partie de ses activités de back-office vers Tata Consultancy Services (TCS). Cette décision fait partie d’un plan visant à moderniser les systèmes d’information des banques en France.
• En octobre 2021, le BNP Paribas a annoncé qu’elle externalisait une partie de ses activités de back-office vers Capgemini. Cette décision fait partie d’un plan visant à améliorer l’efficacité opérationnelle des banques.
• En septembre 2021, la Société Générale a annoncé qu’elle va confier une partie de ses activités de back-office à Genpact. Cette décision fait partie d’un plan visant à améliorer la compétitivité des institutions bancaires.
• En juin 2021, la Banque de France a publié un rapport sur l’outsourcing bancaire. Le rapport souligne l’importance de la gestion des risques liés à l’externalisation dans le secteur bancaire et recommande une nouvelle approche pour mieux superviser cette pratique.
• En mars 2021, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) a publié un nouveau rapport sur l’outsourcing bancaire. Le rapport souligne la responsabilité des banques en matière de gestion des risques liés à l’externalisation. 
• En février 2021, la Banque de France a publié un rapport sur l’externalisation des activités bancaires non stratégiques. Elle a souligné l’importance de la gestion des risques liés à cette pratique et conseille les banques de prendre les mesures nécessaires pour gérer ces risques.

Les actualités citées ci-dessus montrent que l’externalisation bancaire est une pratique en constante évolution en France. En bref, les banques cherchent à améliorer leur efficacité opérationnelle et rester compétitives en externalisant certaines activités non stratégiques, tout en étant conscientes des risques liés à cette pratique et en prenant les mesures requises pour les gérer.

Les principaux avantages de l’outsourcing bancaire

L’outsourcing bancaire présente de nombreux avantages pour les banques. On vous en cite quelques-uns. 

• Focus sur les activités principales : en externalisant des tâches non stratégiques, les agents des banques peuvent se concentrer sur leurs activités principales, telles que la gestion des portefeuilles. Cela leur permet d’être plus rentables et de se différencier de leurs concurrents.
• Bénéficier de l’expertise des spécialistes : les prestataires externes sont spécialisés dans des domaines bien précis, tels que la comptabilité. Ils peuvent, ainsi, proposer des services de haute qualité. 
• Apporter plus de flexibilité : l’externalisation permet aux banques d’adapter leurs activités externalisées selon les besoins changeants du marché et les évolutions de ce dernier. Elles peuvent, ainsi, rester compétitives.
• Bénéficier des technologies de pointe : l’outsourcing permet aux banques de bénéficier des hautes technologies, sans avoir à investir dans de nouvelles infrastructures coûteuses. En effet, les prestataires externes des technologies avancées pour exécuter des tâches complexes, telles que la gestion de données et l’automatisation de processus.
• Réduction des coûts : l’outsourcing permet aux banques de réduire les coûts liés à la gestion des activités non stratégiques. En effet, les prestataires externes proposent souvent des services bancaires à des prix raisonnables.

Les enjeux stratégiques de l’externalisation bancaire

Bien que l’externalisation bancaire offre plusieurs avantages, elle présente également des enjeux qu’il est important de prendre en considération. On vous en cite quelques-uns. 

1. Risques de sécurité et de confidentialité

L’outsourcing peut entraîner des risques de sécurité et de confidentialité des données des banques, particulièrement si les prestataires externes ne respectent pas les normes de sécurité et de confidentialité appropriées. 

Les banques doivent, alors, s’assurer que les agences d’infogérance respectent ces normes et prennent les mesures de sécurité nécessaires pour protéger leurs données sensibles.

2. Perte de contrôle

L’outsourcing bancaire peut entraîner une perte de contrôle sur les activités externalisées, particulièrement si les prestataires externes offrent des services qui ne répondent pas aux exigences de qualité. 

Les banques doivent souscrire des contrats clairs et détaillés avec les prestataires externes. Ces derniers doivent comporter les objectifs, les normes de qualité, les garanties de sécurité des données et les clauses de confidentialité.

3. Risques de conformité réglementaire

L’outsourcing des établissements financiers peut entraîner des risques de conformité réglementaire, particulièrement si les sociétés d’infogérance ne respectent pas les normes réglementaires ou ne fournissent pas les informations nécessaires pour que les banques puissent se conformer aux exigences réglementaires. 

Les banques doivent s’assurer que les prestataires externes respectent les normes en vigueur et fournissent les informations nécessaires pour permettre aux banques de se conformer aux exigences réglementaires.

4. Risque de nuire à la réputation

L’externalisation bancaire peut entraîner des risques de nuire à la réputation des institutions bancaires, si les entreprises d’infogérance n’offrent pas des services de haute qualité ou s’elles sont impliquées dans des activités illégales. 

Les banques doivent alors s’assurer que les prestataires externes ont une bonne réputation dans le domaine, et qu’ils réalisent un contrôle continu de qualité de services.